身怀二胎想换房如何理财
客户简介：
市民徐女士身怀二胎，预产期为10月份，而她5月份就不准备上班了，家庭经济负担即将增大，需要好好理财。
徐女士月收入约3000元，单位办理医保社保等，每月公积金460元，满5年。爱人为某单位中层，月收入约5000元，同样有各类保障，公积金每月1200元。儿子小学一年级，公公婆婆每月负责全家人伙食。有住房两套，无负债，其中一套出租，月租金1100元，满6年。
现有家庭存款16万元，买了银行理财产品。每月生活开支约2000元，每年全家旅游一次约2万元，小车养护约万元。
理财目标：
1.合理规划现有资金；
2.规划两个孩子的成长基金；
3.计划3年后再工作，若条件允许，通过公积金贷款把目前出租的小两房换成三居室。
理财规划：
1、妻子离职 爱人应增加保险保障
徐女士家庭经济条件稳定，夫妻双方均有各项基本保障，但没有配置额外的个人商业险种，而徐女士即将生二胎并准备离职休息，势必打破目前较为平衡的财务状况。如果希望继续维持目前家庭的生活水平，财务收支需要作出适当调整。徐女士离职后，家庭收入完全由其爱人一人负担，在基本社保以外，建议为他配置保险保障，以保家庭财务无后顾之忧。
2、现有存款分批购买理财产品
现有家庭存款16万元，而徐女士10月就要生产。目前银行理财产品等短期投资工具收益处于较高阶段，为备不时之需，建议分批购买银行短期理财或一些货币基金这样流动性较强的理财工具。比如，目前xx银行xxx系列理财产品，年化收益约6%。
3、房产租金为孩子储备教育金
徐女士生产后，可考虑为两个孩子配置教育储蓄保险，比如选择太平小当家，每年各投保5000元，其集理财功能与理财教育功能为一体，且带有投保人特别豁免功能，免除家庭意外带来的子女未来教育金担忧。同时，鉴于目前家庭除自住房外，还有一套房产出租，每月有固定收入1100元，可用来给两个孩子各做一份长期的成长基金定投计划，以满足今后教育资金部分需求。
4、3年后换房 用公积金贷款压力轻
3年后，徐女士重新工作，届时置换一套三居室，压力相对小一些。夫妻两人目前公积金结余较多（徐女士结余万元，3年后徐女士爱人结余万元），如能够在旧房顺利出售后再购买新房，加上原有16万元积蓄本金和投资收益并使用公积金贷款，能够较为轻松地完成换房计划。
